双子妊娠の管理入院は医療保険の給付金の対象となる？-問い合わせてみた

　こんばんは。となかい（妻）です。
　今回は「医療保険の給付金」のお話です。

　私はこの記事を書いている現在、双子妊娠中です。双子妊娠の懸念の一つが「管理入院」。双子等の多胎妊娠の場合、7～9割は管理入院になると言われています。

　そこで気になるのが「医療保険の給付金」。双子妊娠でも「切迫早産」や「妊娠高血圧症候群」果ては「緊急帝王切開」にならなかった場合、単に管理入院（入院させて張り止めを処方するくらいの処置）になった場合には医療保険の給付金は一切出ないのではないか、という懸念がありました。妊娠は病気ではありませんしね。

謎の人

双子妊娠の管理入院の場合、医療保険の給付金は出るの？

私はオリックス生命の「新キュア」という医療保険に加入しています。
オリックス生命に問い合わせをしてみた回答を紹介します。

となかい妻（筆者）

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3行でまとめるこの記事のまとめ

双子妊娠で管理入院になった場合、医療保険の給付金の対象になる？

　まずは結果から。あくまで私が問い合わせしたケースです。他の医療保険では判断が異なることもありますし、頂いた回答も一般的なもの、という前提です。
　私はオリックス生命の新キュアという医療保険に加入していますが、チャットで以下のような質問をし、回答いただきました。

概要

実際のチャットでの質問内容

頂いた回答

ちなみに…医療保険は本当に必要か

　このような丁寧な回答をオリックス生命さんから頂いているのですが、別の疑問が。
　そもそも医療保険が本当に必要なのか、ということです。いや、私自身が医療保険に入っているのであまり説得力のない話になりますが。

　よく「切迫早産で長期入院になった、でも医療保険に入っていたから良かった」という声がありますが、おそらく元は取れていないはず。
　下記では「医療保険は本当に必要か」を、FP2級持ちの視点から考えてみました。

私のケース-元は全く取れていないし、今後元を取れるかも怪しい-

　私は医療保険を全期前納で加入しています。60歳払い済みで一生涯保証タイプ、手術給付金10万円、入院日額5000円、三大疾病やらガン保証やらがついている一般的なものですが、その60歳まで払込が必要なものを加入時点で全額支払ってしまっている、ということです。
　全期前納に関してはメリットデメリットがあるのでさておき、要は月額3,000円×12ヶ月×35年≒126万円（割引なしで計算）を25歳くらいのときに払っちゃっている、という感じです。

　さて、一生涯でどれだけ入院、手術をするか、です。実際ここ数年で不妊治療やら妊娠出産を経験して感じたのは、そんなに入院や手術って経験しないこと。
　私の場合、

　と、合わせて約18万円頂いています。取らぬ狸の皮算用ですが、最大で48万円受け取れていた可能性はあります。
　ではこの先、再び入院や手術を経験するのかといえば…可能性はそんなに高くないのではないかと思うのです。
　現時点では120万円払ってリターンが18万円です。あれ？リターンって少ないのでは…？

　逆にいえば、一人目から切迫早産で60日入院で切迫早産と緊急帝王切開、これが3人続けて、というケースであれば「元を取る」ことはできるといえます（日額5000円×60日＝30万円　手術給付金10万円　これが3人分で120万円）。

切迫早産等で長期入院の場合、高額療養費の対象になる

　医療保険に入っておかないと心配という方にお伝えしたいのは、切迫早産等で長期入院になった場合には高額療養費の対象になる、ということ。高額療養費はなにかというと、1ヶ月の医療費が数十万円になっても、所得に応じて支払いはは約2.4～14万円ほどで済む（おそらく、ほとんどの方は9万円弱くらいになるかと）、というもの。
※差額ベッド代は別なので、個室希望にしたら個室代は払う
※月をまたぐと別計算になる
　これを考えると、任意の医療保険って本当に必要なのかな、と考えさせられますね…。

この記事のまとめ

　いかがでしたか。
　管理入院になった場合、医療保険の給付金の対象となる可能性が高いですが、医療保険に入っていなくても、高額療養費という制度があると知っておくと安心して入院ができますね。
　この記事が参考になればと思います。